作者 許群 張穎

    央行建設的全國支票影像交換系統6月25日起在全國上線運行，這意味著支票的使用范圍從同一城市向全國擴展。這一系統的運行，為百姓持個人支票全國消費提供了方便與可能。

　　遭遇推廣難

　　記者近日走訪了杭州多家銀行，發現個人支票業務冷冷清清。延安路上的中國銀行慶春支行大堂經理告訴記者，眼下，該行辦理個人支票的業務幾乎無人問津，更無人辦理，所以她迄今對此業務不太熟悉。另一家支行的大堂經理告訴記者，因為個人辦理支票為數不多，目前大多數支行已停辦此項業務，只有在中行浙江省分行才能辦理此項業務。

　　在杭州幾家大型商場，對記者“能否使用個人支票”的詢問，營業員回答幾乎相同：商場只收現金或

信用卡消費。一些營業員委婉地拒絕了顧客使用個人支票的要求，建議顧客使用現金或者信用卡消費。某家商場請示領導后，允許客戶使用個人支票，但只答應款到發貨。該商場財務負責人表示，如果客戶使用個人支票，商場要求款到才能發貨，這是許多商家的潛在行規，雖然與支票的即時交易特點相違背，但因為假支票、空頭支票讓人防不勝防，為了保險起見，不得已而為之。

　　根據中國人民銀行宣傳，個人支票與現金、信用卡支付相比有明顯優勢：個人支票可以即簽即付，不受商戶硬件(如柜員機、POS機等)條件限制。客戶只需簽上自己的名字就能輕松付款。但自全國支票影像交換系統運行至今，浙江省工行迄今只有近兩百名客戶辦理了個人支票。大多數人不了解個人支票的用途，或者對個人支票存在諸多顧慮，擔心商家無法認可這種支付方式。

　　一位姓王的先生表示，他曾想使用個人支票，但在支付過程中遭遇一些尷尬。本來簽字后當場就能提貨的個人支票卻往往因為商家的潛在行規，要款到后才能發貨，有時會遭到商家的拒絕。幾次碰壁后，他再也不愿意使用個人支票了。

　　“難”在誠信鑒定

　　我國大力推廣個人支票已有七八年，個人支票市場卻依然冷清。記者為此專門走訪了中國銀行浙江分行的張主管，他從事相關業務多年。根據在實際操作中遇到的種種問題，他認為國內缺少個人信用體系是個人支票推廣的瓶頸，誠信的缺失造成商家及銀行的風險和成本上升，加大了推廣個人支票的難度。

　　張主管介紹，現在銀行辦理個人支票的門檻比較低。只要客戶有一定存款，會受理開通個人支票手續。但從6月25日至采訪當天，中行浙江分行用全國支票影像交換系統只辦理了一宗近十萬元的支票業務。

　　一家銀行負責人在解釋個人支票遇冷的原因時說：“征信系統不完善，敢于接受個人支票的商家少，支票用不出去，即使辦理門檻低，前來辦理的人仍然偏少。”

　　低門檻的辦理，給個人支票的誠信鑒定程序增加了難度。為了防范造假，目前支票簽名這個動作只是一個表面形式，支票上的支付密碼和個人印章才是個人支票的雙重保障，因此簽名與否失去了實際意義。盡管如此，因為印章造假等問題，銀行在鑒別個人印章時仍大費周折。為了客戶誠信的鑒定，商家和銀行不勝其煩地投入了時間和精力，大大提高了成本和風險，使個人支票的推廣之路相當艱難。

　　浙江大學經濟學院經濟學系主任葉航教授指出，鑒于中國的實際消費環境，要推廣個人支票，必須要技術和信用建設雙管齊下。

　　他預測，個人支票在中國的推廣有好幾年的路要走。期間，不僅需要全國影像交換系統技術和征信系統等技術支持，更需要建立一個相對健全的社會誠信環境。

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